Счет в китайском банке: руководство по открытию в 2023 году

Для чего нужен счет в китайском банке физическим лицам?

• для того, чтобы привязать карту к электронным кошелькам WeChat и Alipay и безналично рассчитываться в 99% общественных мест в Китае;
• для оплаты товаров и услуг на электронных площадках вроде Taobao, Tmall, 1688.com, Ctrip, Qunar и др;
• для того, чтобы переводить/получать средства от своих китайских друзей/коллег/работодателей.

Открытие счета в Китае физическому лицу

Срок рассмотрения документов составляет порядка 10 дней с момента получения. Помимо расчетного возможно открытие сберегательного или накопительного счета. К остатку на балансе не предъявляется особых требований – он может равняться нулю, все операции проводятся за 2-3 дня.

Если транзакции осуществляются часто и в крупных суммах, можно достичь договоренности с представителями банка об установлении максимального порога комиссии за перевод. Управление счетом ведется из любой страны с помощью онлайн-кабинета.

Условия и документы для открытия банковского счета для частных лиц в Китае

Банковские правила и положения могут меняться в зависимости от банковской сети, города и даже от установок конкретного отделения.

Универсальными условиями для всех, кто хочет обратиться в банк для открытия собственного счета являются наличие

• китайского номера телефона,
• паспорта с действительной визой （краткосрочная не подойдет),
• регистрации из полицейского участка (могут также запросить договор на аренду квартиры и последние счета оплаты коммунальных услуг),
• справки с работы / места учебы ( могут спросить),
• заявления на открытие лицевого счета и комплексное обслуживание банка (заполняется на месте).

После того, как иностранцы предоставят запрашиваемые документы и заполнят необходимые формы, банк проводит проверку и уведомляет об успешном открытии счета!

Совет 1: Для удобства рекомендуем указать свой собственный номер телефона для получения банковских текстовых сообщений для подтверждения операций.

Совет 2: На возможные вопросы сотрудников, скажите, что хотите открыть счет/получить карту для совершения онлайн-покупок.

Совет 3: Напрямую обратитесь к сотруднику банка, чтобы он помог вам активировать онлайн-банкинг и рассказал, как загрузить и использовать приложение мобильного банка, которое позволит управлять своим счетом, отслеживать движение средств, совершать переводы (в том числе и трансграничные), обменивать валюту и  пользоваться другими базовыми услугами.

Совет 4:Рекомендуем попробовать сразу привязать карту к AliPay и WeChat, прибегнув к помощи сотрудников банка.

Виды сборов и платежей при открытии счета/банковской карты

Чтобы открыть свой банковский счет, нужно учесть потенциальные расходы, которые может запросить банк.

• начальный депозит

Некоторые банки требуют минимальный депозит для активации счета (пороги довольно низкие и составляют от 1 до 50 юаней для физических лиц).

• ежемесячная плата за обслуживание

Большинство китайских банков взимают ежемесячную плату, которая составляет 1 юань в месяц (этого можно избежать, если Вы сможете постоянно поддерживать минимальный баланс (≥ 500 юаней) на своем счете).

• комиссия банкомата

Только в случае снятия денег в банкомате другого банка ( обычно от 0,5% до 50 юаней в зависимости от суммы).

• комиссия за международные переводы

Многие китайские банки взимают высокую комиссию как за отправку, так и за получение денег из-за границы.

Можно ли физлицо открыть счет в банке Китая из-за границы?

Нельзя. Необходимым условием для создания нового банковского счета для всех иностранцев является личное присутствие в отделении банка. В последние годы многие экспаты столкнулись с ситуацией, когда банк без внятного объяснения причин просто отказывал в предоставлении данной услуги. Чтобы избежать проблем, важно самостоятельно предоставить все документы и формы.

Как открыть банковский счёт в китайском банке юридическим лицам?

Создание компании на привлекательном рынке Китая может быть связано с различными требованиями, в значительной степени зависящими от бизнес-объекта, выбранного для дальнейшей деятельности. Бизнес-банковский счёт является обязательным требованием при создании компании в Китае для обеспечения минимального уставного капитала и для дальнейших финансовых операций. Поскольку это может занять много времени, особенно для иностранцев, которые не понимают языка и не знакомы с требованиями, но хотят быстро работать на китайском рынке, лучше всего обратиться за полной поддержкой и руководством специалистов по регистрации компаний в Китае.

Кто может открыть банковский счёт в Китае

Иностранцы могут выйти на китайский рынок через WFOE (полностью иностранное предприятие), представительства или совместные предприятия — три важных бизнес-единицы, которые легко инкорпорировать. Обязательным условием в этом смысле является открытие корпоративного банковского счёта в местной валюте (юанях), и если направление бизнеса касается зарубежных связей, предприниматель может запросить другие иностранные валюты, привязанные к банковскому счету. Государственное управление иностранной валютой в Китае контролирует валютную деятельность в этой стране. Если вы хотите зарегистрировать компанию в Китае, пожалуйста, имейте в виду, что наши консультанты могут контролировать всю процедуру. Вот инфографика, которая объясняет, как вы можете открыть банковский счет в Китае в простых шагах.

Необходимые документы для открытия банковского счёта в Китае

Необходимые документы для открытия банковского счёта в Китае

В зависимости от выбранного субъекта хозяйствования в Китае банку необходимо предоставить несколько документов, помимо форм, предлагаемых для представления финансовым субъектом. При открытии банковского счёта в Китае необходима следующая информация:

• Свидетельство о регистрации вашей компании в Китае.
• Копия бизнес-лицензии вашей фирмы;
• Устав Общества с полной информацией о собственниках, совете директоров.
• Подробная информация о юридическом представителе вашей компании в КНР.

Примечание: все документы на иностранном языке должны быть переведены и соответствующим образом.

Бизнес-лицензия — это свидетельство, выданное торгово-промышленному предприятию или индивидуальному предпринимателю органом промышленного и коммерческого управления для осуществления определенной производственной и эксплуатационной деятельности. Единый формат лицензии регламентируется Государственным административным управлением промышленности и торговли.

Зачем мне нужен банковский счёт в КНР?

Если вы хотите создать китайскую компанию, банковский счёт необходим для минимального уставного капитала и для будущих финансовых операций в фирме. Банковский счёт в Китае можно легко настроить, но для полного руководства в этом смысле вы можете обратиться к китайским агентам по созданию компаний.

Можно ли юрлицо открыть счет в банке Китая из-за границы?

Да, иностранные предприниматели могут открывать банковские счета в Китае из своих стран, но по особым правилам. Например, они должны поехать в Китай для заполнения окончательных форм до его открытия.

Информация о банковских сборах в КНР

Каждый банковский счёт в Китае поставляется с контрактом, в котором упоминается несколько положений. Среди них мы упоминаем сборы, связанные с переводами, валютами, обменами и другими услугами. Лучше всего проверить любой банковский контракт до того, как будет заключено соглашение о будущем сотрудничестве. В видео ниже объясняется, как вы можете открыть банковский счет в Китае:

Нюансы и особенности открытия счетов в Китае для компании

1. Для открытия счета необходимо предоставить пакет документов, как на компанию, так и на ее участников.
2. Информация о деятельности компании должна предусматривать указание главных партнеров по бизнесу и предполагаемые обороты.
3. Участник компании должен иметь адрес на территории Китая или же телефонный номер. В противном случае вам могут отказать в предоставлении финансовых услуг, к тому же все коды подтверждения при операциях в личном кабинете приходят именно на номер китайского телефонного провайдера.
4. Если организации больше 3 месяцев с момента основания, то кроме стандартного пакета документов, куда входят паспорта и образцы подписей всех бенефициаров, а также устав, выписка из реестра и прочее, она должна иметь сертификат о подтверждении финансового положения.

Банки КНР, в которых можно открыть карту иностранцу (по состоянию на 2023 год)

С каждым годом иностранцам становится все сложнее оформить карту в банке КНР. Мы составили список основных банков, которые подтвердили, что открывают карты для физических лиц из других государств. Обычно при наличии полного пакета необходимых документов в любом из банков ниже Вам смогут оформить карту.
Совет: Если Вам отказывают в каком-то отделении банка, мы советуем просто сменить отделение. Даже в отделениях на одной улице могут быть разные правила. Более того, некоторые банки просто ищут повод отказать, потому что не знают, как оформлять иностранцев. То же касается случаев, когда вам говорят: «Мы не открываем счета гражданам XX, так как Ваша страна находится в списке неблагонадежных», – стоит просто пойти в другое отделение.

Bank of China(BOC) – 中国银行 (сравнительно легко)

Everbright bank 光大银行 (сравнительно легко)

China Merchants Bank (CMB) — 中国招商银行 (сравнительно легко)

Bank of Jilin – 吉林银行 （сравнительно легко）

China Citic Bank — 中信银行 (сложно)

Bank of Communications (BC) – 交通银行 (сложно)

China Construction Bank(CCB) – 中国建设银行 (сложно)

Agricultural Bank of China (ABC) – 中国农业银行 (очень сложно)

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) – 中国工商银行 (сложно)

HSBC — 汇丰中国 （очень сложно）

Citibank 花旗银行 (очень сложно)

Как пополнить китайскую банковскую карту

Это можно сделать через банкомат, или зайти в банк к оператору.
На таких условиях пополнение без комиссии.

1. При помощи перевод с одной карты на другую. Это также выполняется, обычно, без каких-либо комиссий.
2. Безнал через SWIFT-код. Для этого в Китае нужно получить специальный код в банке, а также и реквизиты. Помогает если нужно сделать перевод из любой точки планеты. Есть и лимиты на этот долларовый перевод. Тут будет взиматься комиссия. Хорошо подходит для перевода больших сумм. Важно то, что платеж может идти долго: 3-5 дней и больше!
3. Через обменник. Тут высокая комиссия, но не запредельная. Из плюсов то, что выполняется очень быстро 10-15 минут.

Карта China Unionpay в Сбербанке России

Поддержка карт China Unionpay в Сбербанке России появилась с 2014 года. Такими карточками пользуются во всем мире. Сбербанк обслуживает карты международной платежной системы UnionPay в своей сети и устройствах самообслуживания, однако сам их не выпускает. Основной объем по операциям формируют туристы из Китая, путешествующие по России.

Что такое Юнион Пей

Перед тем, как открыть карту Юнион Пей, следует выяснить, что это за система. Unionpay – это китайская платежная система, существующая с 2002 года. Она объединяет больше трех сотен кредитных организаций в мире.

Возможность открыть карту ЮнионПэй у россиян появилась не так давно. В условиях глобализации, а также экономического и политического сближения с КНР, никого не удивляет тот факт, что российский рынок начал работать с китайской системой.

Для россиян, которые часто ездят по делам или на отдых в Китай, это особенно удобно, так как карты UnionPay в КНР принимают во всех торговых точках, где есть безналичная оплата, а вот с более привычными MasterCard и Visa бывают проблемы.

Граждане Китая за счет поддержки карт UnionPay при посещении РФ могут получать необходимые суммы из банкоматов или использовать карты для оплаты покупок.

Объемы транзакций у системы сравнимы с объемами у Visa и MasterCard. Такой оборот удерживается за счет того, что население Китая в разы больше, чем у любой другой страны. Ведь практически каждый китаец пользуется дебетовой или кредитной картой Юнион Пей.

Юнион Пей в России сотрудничает со Сбербанком, который обязался выполнять обслуживание карт системы и выпускать такие для россиян. Для этого банк проводит обновление банкоматов, чтобы они могли корректно работать с Unionpay. Почти все новые банкоматы зеленого банка уже имеют поддержку китайской платежной системы. И это важно, так как банкоматы Сбера установлены по всей России – даже в самых отдаленных населенных пунктах.

Однако на данный момент в Сбербанке нет собственных карт, выпущенных на базе этой платежной системы. Хотя в России карты UnionPay уже можно открыть в ряде банков – например, в Россельхозбанке или Примсоцбанке.

Какие существуют типы карт для пользователей

Существует несколько вариантов карточек UnionPay, каждая – со своими особенностями:

1. Классик. На таких картах во время снятия денег со счета придется заплатить 1%. Если пользователь будет использовать ее в течение года, то стоимость годового обслуживания в России – 500 рублей.
2. Голд. Эта карта обойдется владельцу в 700 рублей в год. Но плюс этого варианта в увеличенном лимите на снятие и оплату. До 400 000 рублей в месяц на оплату покупок и до 150 000 рублей на снятие денежных средств.
3. Платинум. Для этих платежных инструментов предусмотрен увеличенный в два раза лимит. Но обслуживание обходится в 3 000 рублей.
4. Даймонд. Ее годовое обслуживание стоит 1 500 рублей. Оплачивать такой картой можно покупки на сумму до 150 тысяч рублей, а снимать разрешается не более 120 тысяч рублей. Пользователь может совершать сотню операций за день, а в течение недели до 500.

Для владельцев карт каждая операция по снятию денег в банкоматах другого банка обойдется в 0,5% от суммы. Для первых трех видов карт минимальная комиссия – от 150 рублей, а для Даймонд от 20 юаней.

Основные плюсы и минусы карт Unionpay

Карты Юнион Пэй больше подходят для китайского рынка. Хоть ими и можно воспользоваться в 85% банкоматов и терминалов страны, но есть вероятность того, что в своем городе или районе найти подходящий не получится.

Главный плюс карты в том, что путешествуя по Китаю ею можно расплачиваться везде. Поэтому пользуются ими чаще всего люди, активно ведущие дела с Китаем.

Если открыть карту Unionpay в Москве, то можно заметить, что отличий у нее от остальных не много. Но считается, что именно эта платежная система может стать для России спасательным кругом, если вдруг MasterCard и Visa в какой-то момент все же прекратят сотрудничество в связи с тем, что санкции постепенно ужесточают.

Платежные инструменты Юнион Пэй надежные и безопасные, так как имеют ПИН-код, состоящий из 6 знаков. Но запомнить его труднее. Однако карты, которые выпускаются для российского пользования, имеют обычный пароль, состоящий из четырех знаков. Они также подходят для безналичного расчета в Китае. Для этого следует после введения кода в терминале или банкомате дописать два нуля.

Также во время оплаты любого товара на территории Китая с рублевой карты деньги два раза обменивают: сначала рубли переводят в доллары, а получившуюся сумму конвертируют в юани. При этом нужно платить комиссию за каждый раз, что приводит к потере до 7% денежных средств. Поэтому, если в планах использовать карту в Китае, лучше Unionpay получить сразу в юанях, а не в рублях, такие варианты российские банки тоже предлагают.

Еще одним недостатком российских карт Юнион Пэй является тот факт, что пополнить их через банкомат нельзя. Платежный инструмент можно только использовать для оплаты или снимать с карты деньги.

Процедура оформления карты Unionpay

Оформить карту Юнион Пэй в Москве можно в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, Россельхозбанке и ряде других более мелких банков.

Оформляется банковский продукт очень просто. Для получения карты российским гражданам необходимо:

1. Выбрать банк для получения платежного инструмента.
2. Посетить отделение с паспортом и другими документами, требуемыми финансовым учреждением.
3. Составить заявление по всем правилам. Образец предоставят в банке.
4. Дождаться ее выпуска и получить по готовности.

Если планируется визит в Китай, то желательно оформлять карту в юанях. Так ее использовать будет удобнее, ведь карты Юнион Пэй принимают в КНР везде, тогда как с Визой или MasterCard могут быть проблемы, а отечественный МИР за пределами РФ и вовсе не работает.

Сотрудничество Сбербанка с системой Юнион Пэй открыло новые возможности для россиян. Теперь можно оформить карту, которая будет более надежной и позволит оплачивать товары и услуги, находясь на территории Китая. Это особенно удобно для людей, активно сотрудничающих с китайским рынком. Минус карты в том, что ее нельзя пополнить через банкомат, а в России не везде есть терминалы и банкоматы, принимающие этот банковский продукт.